NorgeStart
Гроші та банк
Цю сторінку перекладено з англійської за допомогою ШІ та автоматично перевірено на мову. Її ще не переглянув носій мови — напишіть нам, якщо щось звучить неправильно.
NorgeStart — незалежний приватний сервіс. Ми не є державною установою та не пов'язані з жодним норвезьким державним органом, не діємо від його імені й не маємо його схвалення. NorgeStart збирає інформацію з багатьох офіційних норвезьких джерел в одному місці, і ми працюємо над тим, щоб вона була актуальною. Попри це, правила, ставки та суми можуть змінитися будь-коли, і ми не можемо гарантувати, що сторінка завжди відповідає найновішому формулюванню відомства. Перед будь-якими діями завжди перевіряйте інформацію в компетентному органі. Ми надаємо загальну інформацію, а не професійні консультації з юридичних, податкових, імміграційних чи медичних питань, і ми не несемо відповідальності за розбіжності між цією сторінкою та офіційним джерелом або за рішення, ухвалені на її підставі.
Банківський рахунок та BankID
- Вам знадобиться D-номер/національний ідентифікаційний номер + паспорт; відкриття займає 1–4 тижні — починайте негайно. Порівнюйте на сайті Finansportalen, офіційному порівняльному сайті, а не за впізнаваною назвою — наприклад, Danske Bank покинув норвезький ринок приватних клієнтів і наприкінці 2024 року передав своїх приватних клієнтів Nordea. Що насправді важливо для новачка: чи приймає банк клієнтів із D-номером або наполягає на національному ідентифікаційному номері, чи видає BankID, чи можна подати заявку та обслуговуватися англійською, і чи вимагає особистої зустрічі. DNB, Nordea та SpareBank 1 — великі банки з відділеннями; Bulder та інші цифрові банки зазвичай мають найнижчі комісії.
- BankID — це ваша цифрова ідентичність для ВСЬОГО (податки, NAV, Helsenorge, договори, Vipps). Ви отримуєте його від свого банку — з лише D-номером деякі банки його не видають; запитайте перед вибором банку.
- Порівнюйте рахунки, кредити та страхування на державному порталі finansportalen.no.
Щоденні гроші
- Vipps — це спосіб, яким усі платять одне одному (друзі, ринки, дитячі заняття). Потребує BankID.
- Картки приймають усюди, готівку — майже ніде; багато кафе працюють лише з картками.
- Зарплата має надходити на банківський рахунок із розрахунковими листками. Зарплата готівкою = податкові проблеми для ВАС і класична ознака експлуатації.
- Кредитна історія тут починається з нуля; комунальні договори та телефонні плани будують її повільно.
Скільки насправді коштують перші місяці в Норвегії
- Депозит — це найбільша стаття. Законно він може становити до шести місяців оренди; три — звичайна практика, і він обов'язково має надходити на депозитний рахунок на ваше ім'я. Плануйте його як гроші, яких ви не побачите рік.
- Ви чекатимете на першу зарплату. Норвезькі роботодавці зазвичай платять щомісяця, заднім числом, приблизно в середині або наприкінці місяця — тож плануйте до шести тижнів між початком роботи та отриманням оплати.
- Банківський рахунок з'являється після ідентифікаційного номера. Спочатку потрібен D-номер або personnummer, а потім BankID. Поки не маєте обох, платити оренду та отримувати зарплату незручно — не розраховуйте, що це справа одного тижня.
- Поточні витрати, одна особа, без оренди: приблизно 12 000–15 000 крон на місяць — їжа 4 000–5 500, транспорт близько 950, телефон близько 300, плюс страхування та решта.
- Неминучий список першого місяця: депозит, оренда за перший місяць, проїзний, телефонний план, теплий одяг, якщо приїжджаєте перед зимою, і податкова картка, щоб вас не переобкладали податками з першого дня.
- Депозитні рахунки безкоштовні в більшості банків. Якщо орендодавець просить оплатити «комісію» за відкриття такого рахунку, щось не так.
Вартість життя — реалістичні цифри
- Одна особа, без оренди: ~NOK 12 000–15 000/місяць (їжа ~4 000–5 500, транспорт ~950, телефон ~300, страхування, інше).
- Продукти — шок для Норвегії: харчування поза домом у 2–3 рази дорожче, ніж удома (кебаб ~150, основна страва в ресторані 250–400, пиво в барі 100–140 проти 35 у магазині).
- Економте, як місцеві: мережі Kiwi/Rema/Extra, бренд First Price, застосунок Too Good To Go, обіди matpakke, здавання пляшок (pant), купівля вживаного на finn.no/Fretex, водопровідна вода завжди.
- Страхування, яке вам справді потрібне: innboforsikring (страхування домашнього майна, ~NOK 100–200/місяць) — часто вимагається договорами оренди; туристичне страхування зазвичай включене в нього або в вашу картку.
Як відкрити банківський рахунок і отримати BankID
- Щоб відкрити норвезький банківський рахунок, вам потрібен норвезький ідентифікаційний номер — D-номер або національний ідентифікаційний номер — плюс дійсне посвідчення особи з фото, і зазвичай доведеться особисто з'явитися у відділення. BankID видає ваш банк після відкриття рахунку, і це електронна ідентичність, яку ви використовуєте для входу в податкові, медичні, соціальні та житлові служби, тож рахунок — це ключ, що відкриває решту норвезького життя. Банк не може відмовити вам без законної, індивідуальної причини.
- Ви прибули до Норвегії для роботи чи навчання та маєте або подаєте заявку на D-номер чи національний ідентифікаційний номер.
- Вам платять на іноземний рахунок, і ви хочете перестати втрачати гроші на переказах і курсах обміну.
- Ви не можете увійти до Skatteetaten, NAV, Helsenorge або Altinn, бо не маєте електронної ідентичності.
- Ще не ви, якщо у вас взагалі немає норвезького ідентифікаційного номера — спочатку отримайте його; це єдина жорстка передумова.
- 1. Отримайте ідентифікаційний номер — D-номера достатньо — вам не обов'язково бути зареєстрованим резидентом. Почніть із цього, якщо ще не маєте.
- 2. Оберіть банк — Будь-який банк, що працює в Норвегії, може відкрити рахунок. Порівнюйте за тим, що ви реально використовуватимете: щомісячні комісії, комісії за картку, чи BankID коштує додатково, і чи є обслуговування та застосунок англійською.
- 3. Запишіться на зустріч — Майже кожен банк вимагає першу особисту зустріч для верифікації особи. Деякі дозволяють почати заявку онлайн і завершити її у відділенні.
- 4. Візьміть документи — Паспорт, ідентифікаційний номер, трудовий договір або підтвердження навчання та вашу адресу в Норвегії. Деякі банки питають, для чого буде рахунок і звідки ваші гроші — це закон про боротьбу з відмиванням грошей, а не підозра до вас.
- 5. Активуйте BankID — Ваш банк видає BankID — більшість людей тепер користуються ним через застосунок BankID, також можуть запропонувати кодовий пристрій (kodebrikke) залежно від банку та вашої ситуації. Зробіть це у відділенні, поки хтось може допомогти; налаштування пізніше самостійно — це місце, де люди застрягають. Зверніть увагу: відкриття рахунку саме по собі не гарантує BankID: банки застосовують власні перевірки особи та відповідності.
- 6. Надайте номер рахунку роботодавцю — А також Skatteetaten, щоб будь-яке податкове відшкодування надходило на норвезький рахунок, а не затримувалося.
- Що взяти з собою: Паспорт або прийнятий національний документ, що посвідчує особу — дійсний, не прострочений. D-номер або національний ідентифікаційний номер. Трудовий договір або підтвердження навчання. Вашу норвезьку адресу. Для громадян не з ЄС — ваш дозвіл на проживання або посвідку на проживання.
- Скільки це коштує: Відкриття рахунку зазвичай безкоштовне. Що відрізняється між банками і що варто порівняти перед вибором — це щомісячна комісія за рахунок, комісія за картку та чи включений BankID або стягується щорічно — банки встановлюють їх самостійно, і вони змінюються, тож ми не публікуємо цифри, які були б неправильними протягом року. Попросіть письмовий прейскурант (prisliste) на зустрічі. Саме відкриття рахунку не повинно коштувати великих грошей. Якщо коштує — запитайте, за що.
- Скільки це триває: Жоден банк не публікує гарантовані терміни, і чесна відповідь — залежить від відділення, сезону та повноти ваших документів. Розраховуйте на тижні, а не дні, і починайте на першому тижні в Норвегії, а не коли настане час першої зарплати. BankID зазвичай видають на тій самій зустрічі або протягом кількох днів після відкриття рахунку.
- Відкладання до моменту, коли він знадобиться — Усе інше — податки, лікар, заявки на житло, соціальні виплати — чекає за BankID. Це вузьке місце перших місяців, тож це має бути перше, у чергу до чого ви станете.
- Віра в те, що вам відмовили, коли вам поставили запитання — Питання про походження грошей — стандартна процедура боротьби з відмиванням грошей, що застосовується до всіх. Відповідайте просто.
- Прийняття відмови як остаточної — Норвезьке законодавство дає вам право на рахунок. Дивіться нижче.
- Поширення кодів BankID — Жодна легітимна особа ніколи не попросить їх — не ваш банк, не поліція, не Skatteetaten. Той, хто просить, учиняє шахрайство проти вас.
- Нереєстрація рахунку в Skatteetaten — Відшкодування, якому нема куди йти, просто лежить там.
- Якщо банк вам відмовив
- Це частина, яку рідко пояснюють, і вона важлива. Згідно із Законом про фінансові договори, фінансова установа не може відмовити у відкритті рахунку або наданні платіжних послуг без законних підстав і повинна повідомити про відмову без невиправданої затримки. Finanstilsynet, орган фінансового нагляду, чітко заявив, що людям, цілим групам або секторам не можна відмовляти у фінансових послугах лише через сприйманий ризик відмивання грошей — практика, відома як де-ризикінг. Банк повинен провести індивідуальну оцінку та розглянути, чи було б достатньо обмежити або заблокувати певні послуги, перш ніж відмовляти у відносинах із клієнтом узагалі. На практиці це означає: попросіть відмову та її причину письмово, потім зверніться до іншого банку. Якщо ви вважаєте, що вам відмовили без індивідуальної оцінки, на відмову можна поскаржитися — Норвезька рада з розгляду скарг на фінансові послуги (Finansklagenemnda) розглядає споживчі скарги на банки, а Finanstilsynet наглядає за дотриманням самих правил.
- ЄС/ЄЕЗ та не-ЄС
- Вимоги до рахунку однакові для всіх: норвезький ідентифікаційний номер і підтверджена особа. Різниця — на попередньому етапі. Громадяни ЄС/ЄЕЗ можуть отримати D-номер, щойно починають працювати, тож шлях короткий. Громадяни не з ЄС зазвичай потребують дозволу на проживання, перш ніж усе це почнеться, і мають очікувати, що банки попросять показати дозвіл разом із паспортом.
Переїжджаєте до Норвегії? NorgeStart пояснює норвезьку бюрократію, роботу, податки, житло, медицину та повсякденне життя простою мовою — українською.